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        				第一條　為了預防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構的反洗錢工作，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定?！　〉诙l　本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；　?。ǘ┳C券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；　?。ㄈ┍ｋU公司、保險資產管理公司；　?。ㄋ模┬磐型顿Y公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行確定并公布的其他金融機構?！　氖聟R兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構適用本規(guī)定對金融機構反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。　　第三條　中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責?！　≈袊嗣胥y行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合?！　〉谒臈l　中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理?！　〉谖鍡l　中國人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責：　?。ㄒ唬┲贫ɑ蛘邥袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定金融機構反洗錢規(guī)章；　?。ǘ┴撠熑嗣駧藕屯鈳欧聪村X的資金監(jiān)測；　?。ㄈ┍O(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；　　（四）在職責范圍內調查可疑交易活動；　?。ㄎ澹┫騻刹闄C關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；　?。┌凑沼嘘P法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料；　　（七）國務院規(guī)定的其他有關職責?！　〉诹鶙l　中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：　?。ㄒ唬┙邮詹⒎治鋈嗣駧拧⑼鈳糯箢~交易和可疑交易報告；　　（二）建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；　?。ㄈ┌凑找?guī)定向中國人民銀行報告分析結果；　?。ㄋ模┮蠼鹑跈C構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；　　（五）經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；　?。┲袊嗣胥y行規(guī)定的其他職責?！　〉谄邨l　中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供?！　≈袊聪村X監(jiān)測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。　　第八條　金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力?！　〗鹑跈C構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責?！　〉诰艞l　金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。　?。ㄒ唬σ蠼I(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；　　（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；　?。ㄈ┰谵k理業(yè)務中發(fā)現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；　?。ㄋ模┍ＷC與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息?！　∏翱钜?guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。　　第十條　金融機構應當在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關資料?！　∏翱钜?guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。　　第十一條　金融機構應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易?！　∏翱钜?guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定?！　〉谑l　中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。　　第十三條　金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告?！　〉谑臈l　金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動?！　〗鹑跈C構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構的工作?！　〉谑鍡l　金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供?！　〗鹑跈C構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。　　第十六條　金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。　　第十七條　金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容?！　〉谑藯l　中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查：　?。ㄒ唬┻M入金融機構進行檢查；　　（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；　　（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；　?。ㄋ模z查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統?！　≈袊嗣胥y行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施?！　‖F場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查?！　‖F場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構?，F場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施?！　〉谑艞l　中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明?！　〉诙畻l　中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。　　第二十一條　中國人民銀行或者其省一級分支機構發(fā)現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合?！　∏翱钏Q中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。　　第二十二條　中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存?！　≌{查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規(guī)定程序的，金融機構有權拒絕調查?！　≡儐枒斨谱髟儐柟P錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名?！　≌{查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查?！　〉诙龡l　經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結措施，并以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執(zhí)行。　　偵查機關接到報案后，認為需要繼續(xù)凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續(xù)凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續(xù)凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續(xù)凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結?！　∨R時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。　　第二十四條　中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：　　（一）違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；　?。ǘ┬孤兑蚍聪村X知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；　　（三）違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；　?。ㄋ模┢渌灰婪男新氊煹男袨??！　〉诙鍡l　金融機構違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：　?。ㄒ唬┴熈罱鹑跈C構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；　?。ǘ┤∠鹑跈C構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作；　?。ㄈ┴熈罱鹑跈C構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分?！　≈袊嗣胥y行縣（市）支行發(fā)現金融機構違反本規(guī)定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議?！　〉诙鶙l　中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關規(guī)定?！　〉诙邨l　本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。